زيادة طفيفة فقط حتى الآن: ماذا سيحدث لمعدلات الفائدة على الادخار في عام 2023؟

بسبب التضخم المرتفع بشكل هائل ، رفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة الرئيسية أربع مرات متتالية منذ صيف 2022 إلى 2.5٪ حتى الآن. كما أن معدلات الفائدة على الادخار تلحق بالركب ببطء. لقد زادت بالفعل شروط الحصول على قروض عقارية بشكل ملحوظ.

لمدخرات أموال المكالمات الواردة وفقًا لقيم المقارنة للبوابة durchblicker. في آخر فائدة تصل إلى 1،25 في المائة – عملاء جدد يصل إلى 2 في المائة. مع ارتباطات تصل إلى 5 سنوات ، يمكن للمدخرين الحصول على ما يصل إلى 3.45 في المائة. ستؤدي الزيادة الأخيرة في سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأوروبي إلى رفع أسعار الفائدة على المدخرات في العام الجديد – مع التعديلات التالية على Euribor لمدة ثلاثة أشهر – إلى الأعلى.

“معدلات الادخار آخذة في الارتفاع حاليًا ، لكنها لا يمكن أن تعوض فقدان القوة الشرائية. وطالما ظل التضخم أعلى بكثير من معدلات الفائدة ، ستفقد المدخرات قيمتها كل شهر. ومع ذلك ، في البنوك الجذابة ، فإن الخسارة في القيمة أصبح الآن أقل دراماتيكية إلى حد ما من غيره. لذلك ، يجب عليك مقارنة الظروف بعناية إذا وضعت المال جانبًا الآن. ومع ذلك ، من المحتمل ألا يظهر سعر فائدة حقيقي إيجابي لبعض الوقت حتى الآن ، حتى في البنوك الجذابة “، يوضح مارتن سبونا ، رئيس قسم تمويل المستهلك في “durchblicker”.

أ.ك .: “لا يزال هناك القليل من الحركة مع الفائدة الادخارية للعملاء الجدد”.
لخص خبراء غرفة العمل في نهاية تشرين الثاني (نوفمبر) على أساس فحص مدخراتهم في ذلك الوقت: “لا تزال هناك حركة قليلة في معدلات فائدة المدخرات للعملاء الجدد بعد زيادة سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأوروبي. على وجه الخصوص لا تزال أسعار الفائدة على دفاتر الادخار واجبة الدفع عند الطلب وبطاقات التوفير وحسابات التوفير قريبة من علامة الصفر في المائة ، على الرغم من أن الزيادة في أسعار الفائدة الرئيسية تعني توفر المزيد.

مدخرات المنزل ، مدخرات التقاعد ، سعر فائدة مضمون
ستظل أقساط مدخرات المنازل ومخصصات التقاعد المدعومة من الدولة (“Zukunftsvorsorge”) دون تغيير في عام 2023. وستكون علاوة مدخرات المنزل 1.5 بالمائة مرة أخرى. بالنسبة لـ “Zukunftsvorsorge” ، يظل قسط التأمين عند 4.25 في المائة. معدل الفائدة المضمون للتأمين على الحياة وخطط التقاعد لم يتغير عند 0.0 بالمائة.

في حالة المدخرات المنزلية ، يستمر دعم الحد الأقصى لمبلغ 1200 يورو سنويًا. وبالتالي ، فإن الحد الأقصى من أقساط الدولة التي يمكن الحصول عليها مقابل “Bausparer” هو أيضًا 18 يورو في العام المقبل. نظرًا لانخفاض أسعار الفائدة ، كان قسط ادخار المنزل ومعدل قسط التأمين المستقبلي عند الحد الأدنى القانوني منذ عام 2012.

سيكون أعلى دعم ممكن لتقديمه في المستقبل أعلى إلى حد ما. يرتبط الحد الأعلى للودائع المدعومة بقاعدة المساهمة القصوى ASVG. وفقًا لوزارة المالية ، فإن أعلى مبلغ مدعوم ممكن لعام 2023 هو 3222.18 يورو (بعد حوالي 3123 يورو هذا العام) ، والحد الأقصى للدعم هو 136.94 يورو (بعد 133 يورو تقريبًا) سنويًا.

يظل أعلى سعر فائدة مضمون ممكن للتأمين على الحياة وخطط التقاعد دون تغيير عند 0.0 بالمائة. تم تحديد معدل الفائدة الأقصى ، الذي يُسمح لشركات التأمين بضمان عملائها ، عند 0.0 في المائة منذ منتصف عام 2022 للعقود الجديدة المبرمة من 1 يوليو. معدل الفائدة المضمون (سعر الفائدة الاكتواري) الذي حددته هيئة السوق المالية (FMA) ) يهدف إلى التأكد من أن شركات التأمين لا تتجاوز حدودها. وفقًا لـ FMA ، يجب تحديد المعدل على أساس الاتجاه المستدام طويل الأجل. التغييرات – إلى أسفل وأعلى – تحدث بفارق زمني وببطء نسبيًا. أي مشاركة في الربح بشكل عام لا تتأثر بهذا. تقليديا ، يتكون إجمالي سعر الفائدة في التأمين التقليدي على الحياة من معدل الفائدة المضمون وحصة ربح متغيرة من الاستثمار.

حماسة الادخار في الارتفاع مرة أخرى
ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة على المدخرات ـ المؤقتة ولكن مع ذلك ـ لها بالفعل تأثير إيجابي على سلوك المدخرات النمساويين. بين سبتمبر ونوفمبر ، ارتفع عدد المدخرين من ستة إلى 16 في المائة. وبالتالي ، فإن كل سدس محدث تقريبًا يوفر أموالًا أكثر من ذي قبل ، ويخرج من تساؤل بوابة مقارنة التعريفة “durchblicker” تحت 1200 النمساوي.

حيث وضع المدخرون متوسط 309 شهريًا جانبًا ، حيث تتواصل البوابة في رسالة. السبب الأكثر أهمية هو أن يكون لديك شيء على الجانب في حالة الطوارئ. بالنسبة لـ 79 في المائة ، تعتبر بيضة العش هي الحجة الأكثر أهمية لوضع شيء ما جانبًا. 34 في المئة يدخرون لقضاء عطلة. لكن توفير معاشات التقاعد هو أيضًا حجة لـ 28 في المائة لتوفير المال. تجديد منزل أو شقة (26 في المائة) والقيام بعمليات شراء صغيرة يُشار إليها أيضًا كأسباب لوضع بعض المال جانبًا.

شروط ائتمانات العقارات ترتفع صعودا
نشأت بحسب بوابة المقارنة بالإضافة إلى شروط الاعتمادات العقارية. بالنسبة للقروض ذات الفائدة المتغيرة ، يدفع المرء فائدة بنسبة 2،00٪ بدلاً من 0،25٪ قبل عام واحد. بالنسبة للقرض ذي الفائدة الثابتة ، يتم دفع القرض قبل عام واحد اعتمادًا على وقت التشغيل الذي لا يزال من 0.75 إلى 1.125 في المائة. كان آخرها في ديسمبر 2022 وفقًا لـ “durchblicker” بالفعل 3.50 بالمائة. ومع ذلك ، فإن الوضع قد خفت قليلا في الآونة الأخيرة. منذ منتصف أكتوبر ، انخفضت أسعار الفائدة الثابتة للعقود الجديدة بما يصل إلى 0.375 نقطة مئوية.